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Die Merkmale einer großartigen Finanzberatung: 5 Punkte auf die Sie im Vorfeld achten sollten

„Nur 17 Prozent vertrauen in unabhängige Finanzberatung“ titelte eine bevölkerungsrepräsentative Studie des Marktforschungsinstituts Innofact.* Stattdessen verlassen sich die Meisten bei finanziellen Fragestellungen auf den Partner, die Eltern oder dem engsten Freundeskreis. Erst danach kommen Berater von Bankinstituten und unabhängige Finanzberater.** Damit liegen wir immerhin noch vor den Arbeitskollegen…


Aber was ist, wenn Sie sich dazu entscheiden sich professionell beraten und betreuen zu lassen? Woran erkennen Sie seriöse, kompetente Finanzexperten und können sie von den „schwarzen Schafen“ unterscheiden? In diesem Artikel möchten wir Ihnen einige wichtige Merkmale einer kompetenten Finanzberatung vorstellen. Außerdem werfen wir einen Blick auf den höchstmöglichen Abschluss im Bereich der Finanzplanung: die Zertifizierung als Certified Financial Planner (CFP®).


1. Expertise, Expertise, Expertise!


Ein großartigen Finanzberater zeichnet sich durch sein umfangreiches Fachwissen aus. Damit er Sie ganzheitlich beraten kann, kennt er sich bestens in den ineinandergreifenden Bereichen der Finanzplanung aus: insbesondere Altersvorsorge, Steuer, Investitionen, Risikomanagement, Versicherungen, und Erbschafts- und Nachfolgeplanung aus.


Natürlich ist es schwierig das „von außen“ zu beurteilen. Hier kann es helfen sich über die fachliche Ausbildung zu informieren – hat er zum Beispiel ein entsprechendes Studium absolviert? Wieviel Berufserfahrung wurde gesammelt?


Ein sehr gutes Indiz ist, wenn er den Titel „Certified Financial Planner“ (kurz: CFP) führt. Der CFP®-Abschluss ist ein zusätzliches Qualitätssiegel und der höchste Abschluss, den man im Bereich der Finanzplanung erreichen kann. Um diesen Titel zu erhalten, wurde er intensiv von verschiedenen Experten geschult und geprüft. In Deutschland ist diese Zertifizierung (noch) relativ unbekannt, in den USA ist er jedoch bereits sehr geschätzt.


2. Die ganzheitliche Perspektive


Ein guter Finanzberater betrachtet Ihre finanzielle Situation als Ganzes. Man nimmt sich Zeit, um Ihre individuellen Ziele, Risikobereitschaft und Lebensumstände zu verstehen. Auf dieser Basis werden maßgeschneiderte Lösungen, die zu Ihnen passen, entwickelt und besprochen. Denn es geht nicht darum, kurzfristige Gewinne zu erzielen, sondern um das Erreichen langfristiger finanzieller Ziele wie ein schöner Ruhestand, Ausbildung der Kinder oder die Absicherung Ihrer Lieben.


Überprüfen Sie daher, ob diese Thematiken zum Beispiel auf der Webseite angesprochen werden oder ob es eher wie ein Produktverkauf von Wertpapieren, Strategien und/oder Versicherungen mit Renditeversprechungen geht.


3. Klartext und Ehrlichkeit


Vertrauen ist das A und O in der Finanzberatung. Ein seriöser Berater ist transparent und ehrlich. Er erklärt Ihnen offen, wie er bezahlt wird und ob es mögliche Interessenkonflikte gibt. Zudem nimmt er sich Zeit, um komplexe Finanzkonzepte verständlich zu erklären und beantwortet geduldig Ihre Fragen.


Grundsätzlich gibt es zwei Varianten der Bezahlung: Provisionsgebundene Beratung oder Honorarberatung. Im ersten Fall erhält er Gelder von den Produktanbietern, deren Produkte Sie kaufen. Bei der Beratung wird er also in der Regel auch die Höhe der eigenen Provision berücksichtigen. Sie erhalten selten eine Rechnung, stattdessen sind die Kosten für die Beratung in den Produktpreisen enthalten.


Im Falle der Honorarberatung wird er ausschließlich Ihre Interessen berücksichtigen, da er keine Belohnung für die Vermittlung seitens der Anbieter erhält – er wird ausschließlich auf Honorarbasis von Ihnen bezahlt. Im besten Fall erhalten Sie im Voraus einen „Paketpreis“, sodass Sie im Vorfeld genau wissen, welche Leistungen Sie für welchen Preis erhalten.


4. Langfristige Partnerschaft


Ein gute Finanzberater baut mit Ihnen eine langfristige Beziehung auf. Er begleitet Sie über Jahre hinweg, lernt Sie besser kennen und passt Ihre Finanzstrategie an, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert. Regelmäßige Überprüfungen (in der Regel ca. 1/Jahr) und eine offene Kommunikation sind dabei selbstverständlich – es geht schließlich darum, Ihre finanziellen Ziele gemeinsam zu erreichen.


Damit das möglich ist, sollten Sie ihm natürlich Vertrauen können und bei ihm ein gutes Bauchgefühl haben. Um das Herauszufinden ist ein kostenfreies, unverbindliches Kennenlerngespräch sehr hilfreich und sollte eine Selbstverständlichkeit sein. In den meisten Fällen finden diese inzwischen digital statt.


5. Positive Referenzen


Lesen Sie Bewertungen, informieren Sie sich über seinen Ruf und zögern Sie nicht, mit anderen Kunden zu sprechen (sollten diese bekannt sein), um aus erster Hand von ihren Erfahrungen zu erfahren. Sie können auch Ihre Herzensmenschen nach Empfehlungen fragen - vielleicht haben sie schon jahrelang einen kompetente Experten an der Hand, aber es nicht bedacht, dass Sie auch auf der Suche sind?


Fazit: Die Wahl eines großartigen Finanzberaters ist von großer Bedeutung für Ihren finanziellen Erfolg und Ihre finanzielle Sicherheit. Achte auf Expertise, ganzheitliche Beratung, Transparenz, langfristige Partnerschaft und positive Referenzen. Der CFP®-Abschluss kann dabei ein zusätzliches Qualitätsmerkmal sein. Also, starten Sie Ihre Suche und finden Sie Ihren passenden Finanzexperten!


**https://de.statista.com/statistik/daten/studie/5231/umfrage/vertrauen-bei-finanzangelegenheiten/ (24.06.2023).


Ihr finanzieller Strategieberater Die eigene finanzielle Situation zu erfassen kann komplex sein und viel Zeit in Anspruch nehmen. Auch die Interpretation der Ergebnisse und die darauf aufbauende Herleitung einer Handlungsstrategie ist herausfordernd. Als erfahrene und objektive Experten stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Zum Kontaktformular


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Rechtliche Hinweise


Kapitalanlagen beinhalten Risiken. Der angelegte Kapitalwert sowie die daraus erzielte Kapitalrendite unterliegen Schwankungen. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit stellt keine Garantie für zukünftige Entwicklungen dar. Es gibt keine Garantie dafür, dass Strategien erfolgreich sind.

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